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Je suis certain d'obtenir un prêt. Alors pourquoi faire appel à vos services ?

Le contexte économique conduit les banques à davantage de prudence en matière de crédit aux professionnels. Si les projets de qualité parviennent à trouver leur financement, d’autres questions essentielles subsistent :

Etes-vous certain d’obtenir le meilleur taux ? Les frais de dossier les plus bas ? La garantie la plus adaptée ? Les taux de commission et les frais de tenue de compte optimum ? Dans quels délais allez-vous obtenir une réponse ? Combien de temps pourrez-vous consacrer à ces démarches ? Quels sont les pièges à éviter ?

Le crédit de l’entrepreneur vous conseille, prend en charge les démarches de recherche de financement et négocie auprès des banques pour que votre projet se réalise dans des conditions financières optimales.

Pourquoi faire appel à vos services ? J'ai déjà ma banque !

Nous sommes des professionnels de la recherche et de la négociation de financements pour les entreprises et leurs dirigeants. Nos services dépassent le cadre de la simple mise en relation entre les banques et les entrepreneurs. En effet, nous vous accompagnons dans toutes les étapes du financement de votre projet : nous vous conseillons sur le montage financier, nous rédigeons le dossier de demande de financement et le présentons à plusieurs banques. Nos conseils sont objectifs et nous veillons à défendre vos intérêts.

Les statistiques démontrent qu’un entrepreneur accompagné par un professionnel du conseil augmente la pérennité de son entreprise. Notre savoir-faire et notre expérience dans le domaine bancaire vous assurent d’obtenir la meilleure offre que le marché est en mesure de vous offrir et vous permet d’éviter les pièges. De plus, vous gagnez du temps et pouvez ainsi vous consacrer pleinement à votre activité.

Quelles économies vais-je réaliser ?

Notre priorité absolue réside dans l'obtention du financement qui vous permettra de réaliser votre projet. Toutefois, Le crédit de l’entrepreneur vous permet de réaliser des économies.

Tout d’abord, vous économisez du temps. Le crédit de l’entrepreneur sera votre interlocuteur principal et vous donnera accès à toutes les banques. Nous avons mis au point un procédé d’échange rapide des informations. De plus, dans certains cas, nous avons accès directement aux décideurs. Tout cela vous garantit un délai de traitement optimal de votre dossier. Pendant ce temps, vous pouvez vous consacrer pleinement à votre activité.

Ensuite, vous réalisez des économies sur votre prêt et les services bancaires.  Le crédit de l’entrepreneur consulte plusieurs établissements bancaires, négocie puis sélectionne la meilleure offre du marché.

Comment ça se passe concrètement ?

À l’occasion d’un simple contact téléphonique ou bien d’un rendez-vous à notre cabinet, nous effectuons un diagnostic de votre projet. Cette démarche est totalement gratuite, sans engagement et bénéficie d’une absolue confidentialité. A l’issue de cette étape, en fonction des éléments communiqués, nous vous adressons une proposition d’intervention précisant toutes les modalités.

Est-ce difficile d'obtenir un prêt professionnel ?

Selon l’INSEE, seules 2 entreprises sur 3 survivent aux 3 premières années d’activité. Elles ne sont plus qu’une sur deux au bout de 5 ans. Ces chiffres permettent de mieux comprendre les risques auxquels s’exposent les banques qui financent le monde de l’entreprise et plus particulièrement les créations. De plus, la crise financière et économique que nous traversons a donné lieu à un véritable durcissement du crédit. Un médiateur a même été nommé en 2008 afin de soutenir les entreprises confrontées à un problème de financement auprès des banques.

Dans ce contexte particulier, la recherche d’un financement professionnel auprès d’une banque est donc rendue encore plus délicate qu’auparavant. Le crédit de l’entrepreneur met tout son savoir faire et son expérience du domaine bancaire au profit des professionnels désireux de réaliser leurs projets dans les conditions optimales.

Sur quels critères se base la banque pour accorder un crédit professionnel à un créateur ou un repreneur d'entreprise ?

En matière de crédit professionnel au créateur et au repreneur d'entreprise, certaines règles dominent. La banque va devoir vérifier que vous êtes en mesure de réaliser le projet que vous allez lui présenter. Pour cela, elle s’assurera que votre formation et votre expérience professionnelle sont en adéquation avec votre projet. Ensuite, elle appréciera la proportionnalité de votre apport personnel au regard du montant que vous sollicitez. Enfin, elle jugera la viabilité de votre projet dans sa globalité.

Si votre formation et votre expérience professionnelle comptent tant, c’est parce que la banque considère, à juste titre, que l’on ne s’improvise pas restaurateur, boulanger, ou encore négociant spécialisé.

Un apport personnel est nécessaire. Même si beaucoup semblent s’accorder sur un rapport minimum de 25 à 30 % d’apport personnel dans un projet de création ou de reprise d’entreprise, il n’y a finalement pas de règle précise en la matière. La proportion variera selon la qualité globale du dossier et de son porteur. Aussi, la banque évaluera la situation de votre patrimoine personnel et sera attentive à votre éventuelle marge de manœuvre après avoir versé votre apport.

Enfin, la banque appréciera également que le porteur de projet soit accompagné par des professionnels du conseil. Le crédit de l’entrepreneur saura être un appui pour contribuer à la réussite de votre projet.

Qu'est-ce qui explique une si grande différence de taux entre les banques pour un même projet de financement ?

Le taux est le reflet du risque d'un projet de financement, mais pas seulement. Il traduit également la politique tarifaire que l'établissement entend mener sur son marché.

Chaque organisme bancaire dispose de ses propres critères pour juger du niveau de risque d’un dossier de financement. Cela peut conduire un établissement  de crédit à refuser d'accompagner un projet là où un autre accepte de le financer. De la même manière, on constate de fortes disparités entre les banques en matière de conditions tarifaires professionnelles.

La conjugaison de ces 2 principaux facteurs explique notamment une différence de taux qui dépasse parfois 1.00 % entre les banques pour un même projet de financement.

Attention : même si le taux reste le critère majeur dans l’offre de prêt, de nombreux autres éléments sont à surveiller pour juger de sa qualité globale (garanties, assurances, commissions, frais de dossier, etc.). 

Le crédit de l’entrepreneur saura rassurer les banques par son savoir-faire et négocier auprès d’elles pour que votre projet se réalise dans des conditions financières optimales.