Les prêts de consolidation de dettes sont-ils faits pour vous ?

Si vous avez beaucoup de dettes à différents endroits, il peut être intéressant de les consolider en un seul solde : un prêt de consolidation. Ce type de prêt efface les dettes existantes ailleurs (comme les découverts importants, les cartes de crédit, les cartes de magasin et d’autres prêts personnels) et remplace vos paiements mensuels par un seul. Un prêt de consolidation ne réduit pas votre dette, mais il peut vous aider à la gérer plus facilement. Toutefois, si vous pouvez obtenir un prêt à un taux d’intérêt inférieur à celui de votre dette précédente, cela peut s’avérer encore plus avantageux. Avec l’augmentation du coût de la vie, il peut être difficile de maîtriser ses dettes. Pour savoir si un prêt de consolidation de dettes peut vous aider à gérer votre argent, nous répondons à quelques questions fréquemment posées.

1. En quoi un prêt de consolidation peut-il être utile ?

Supposons que vous ayez des dettes auprès de quatre prêteurs différents, chacun avec son propre taux d’intérêt. Supposons que vous ayez un découvert de 1 200 €, une dette de carte de crédit de 3 500 €, un prêt personnel de 4 000 € et une dette de carte de crédit de 800 €. Vous demandez un prêt de consolidation de 9 500 € et, si votre demande est acceptée, vous pourrez utiliser cet argent pour rembourser toutes vos anciennes dettes. Vous paierez ensuite une somme forfaitaire mensuelle sur le nouveau prêt jusqu’à ce que toutes vos dettes soient remboursées.

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2. Quels sont les avantages ?

Un prêt de consolidation peut simplifier la gestion de vos dettes. Si vous avez un certain nombre de dettes à des endroits différents, vous pouvez avoir du mal à gérer votre argent. Il peut être particulièrement difficile de jongler avec un certain nombre de dettes impayées de tailles différentes, avec des taux d’intérêt et des calendriers de paiement différents, et de ne pas savoir à laquelle donner la priorité.

Avec un prêt de consolidation, vous pouvez concentrer votre budget sur une date calendaire et réduire le risque d’oublier des versements, puisque vous pouvez vous limiter à un seul versement mensuel. Ainsi, un prêt de consolidation ne réduit pas votre dette, mais si vous pouvez obtenir un prêt à un taux d’intérêt inférieur à celui que vous payez actuellement, les intérêts que vous payez peuvent être réduits.

3. Y a-t-il des inconvénients ?

Les prêts de consolidation peuvent vous aider à regrouper toutes vos dettes en une seule somme, mais il peut y avoir des coûts plus élevés à prendre en compte. Ainsi, le taux d’intérêt du prêt proposé peut être plus élevé que celui de vos dettes actuelles. Si vous avez un prêt personnel en cours que vous souhaitez inclure dans votre consolidation de dettes, vous risquez de devoir payer des pénalités de remboursement anticipé. Selon les termes de l’accord, la période de remboursement de l’ensemble de la dette peut également être prolongée.

Selon le type de dette, la consolidation de dettes pour lesquelles vous ne payiez auparavant que des intérêts (par exemple, les découverts) peut entraîner une augmentation de vos remboursements mensuels globaux. En effet, vous paierez des intérêts en plus du capital du découvert. Il est important de tenir compte de tous ces aspects lorsque vous décidez si un prêt de consolidation vous convient.

4. Puis-je continuer à utiliser mes cartes de crédit si je contracte un prêt de consolidation ?

Un prêt de consolidation peut vous aider à consolider vos dettes, mais il est préférable pour vos finances d’éviter d’utiliser vos anciennes cartes. En consolidant vos dettes existantes en un seul remboursement, il vous sera plus facile de gérer votre argent, de voir où vont vos dépenses (et de savoir où faire des économies) et de gérer votre budget. Si vous devez encore utiliser des cartes de crédit après avoir consolidé vos dettes, essayez de limiter au maximum les nouvelles dépenses. Demandez à la société de crédit de réduire votre limite de crédit afin de ne pas vous endetter davantage.

5. Existe-t-il différents types de prêts de consolidation de dettes ?

Oui, il existe différents types de prêts de consolidation de dettes. Pour la plupart des emprunteurs, un prêt de consolidation de dettes est identique à tout autre prêt personnel pour des vacances, une nouvelle voiture ou une extension : il est « non garanti », c’est-à-dire qu’il n’est pas lié à votre maison ou à d’autres actifs. Le non-paiement des mensualités peut avoir un impact négatif sur votre cote de crédit, ce qui pourrait affecter votre capacité à emprunter à l’avenir.

En comparaison, un prêt « garanti » s’apparente à une seconde hypothèque, généralement liée à votre logement. Dans ce cas, il y a un risque de perdre la propriété si un certain nombre de versements ne sont pas effectués.